Tekno Kediri Tekno Kediri Portal Teknologi, Investasi, Sains dan Game
Apa itu DCA Dollar Cost Averaging?
Investasi bisa jadi menantang. Bahkan investor berpengalaman yang mencoba mengatur waktu pasar untuk membeli pada saat yang paling tepat bisa gagal.
Dollar-cost averaging adalah strategi yang dapat mempermudah menghadapi pasar yang tidak pasti dengan melakukan pembelian secara otomatis. Ini juga mendukung upaya investor untuk berinvestasi secara teratur.
Dollar-cost averaging melibatkan menginvestasikan jumlah uang yang sama dalam keamanan target secara berkala selama periode waktu tertentu, terlepas dari harganya. Dengan menggunakan Dollar-cost averaging, investor dapat menurunkan biaya rata-rata per saham dan mengurangi dampak volatilitas pada portofolio mereka.
Akibatnya, strategi ini menghilangkan upaya yang diperlukan untuk mencoba mengatur waktu pasar untuk membeli pada harga terbaik.
Dollar-cost averaging juga dikenal sebagai rencana dolar konstan.
KUNCI PENTING
- Dollar-cost averaging adalah praktik menginvestasikan jumlah uang yang sama secara sistematis secara berkala, terlepas dari harga sekuritas.
- Dollar-cost averaging dapat mengurangi dampak keseluruhan dari volatilitas harga dan menurunkan biaya rata-rata per saham.
- Dengan membeli secara teratur di pasar naik dan turun, investor membeli lebih banyak saham dengan harga lebih rendah dan lebih sedikit saham dengan harga lebih tinggi.
- Dollar-cost averaging bertujuan untuk mencegah investasi lump sum yang tidak tepat waktu dengan harga yang berpotensi lebih tinggi.
- Investor pemula dan investor lama bisa mendapatkan keuntungan dari dollar-cost averaging.
Cara Kerja Dollar-Cost Averaging
Dollar-cost averaging adalah alat sederhana yang dapat digunakan investor untuk membangun tabungan dan kekayaan dalam jangka panjang. Ini juga merupakan cara bagi investor untuk mengabaikan volatilitas jangka pendek di pasar yang lebih luas.
Contoh utama dariDollar-cost averaging jangka panjang adalah penggunaannya dalam rencana 401(k) , di mana karyawan berinvestasi secara teratur terlepas dari harga investasinya.
Dengan paket 401(k), karyawan dapat memilih jumlah yang ingin mereka sumbangkan serta investasi yang ditawarkan oleh paket untuk berinvestasi. Kemudian, investasi dilakukan secara otomatis setiap periode pembayaran. Bergantung pada pasar, karyawan mungkin melihat sekuritas dalam jumlah yang lebih besar atau lebih kecil ditambahkan ke akun mereka.
Dollar-cost averagingjuga dapat digunakan di luar paket 401(k). Misalnya, investor dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian reksa dana atau dana indeks secara teratur , baik di akun lain yang diuntungkan pajak seperti IRA tradisional atau akun pialang kena pajak.
Dollar-cost averaging adalah salah satu strategi terbaik untuk investor pemula yang ingin berdagang ETF. Selain itu, banyak rencana reinvestasi dividen memungkinkan investor untukdollar-cost averaging dengan melakukan pembelian secara teratur.
Manfaat Dollar-Cost Averaging
- Dollar-cost averaging dapat menurunkan jumlah rata-rata yang Anda belanjakan untuk investasi.
- Ini memperkuat praktik berinvestasi secara teratur untuk membangun kekayaan dari waktu ke waktu.
- Ini otomatis dan dapat mengambil kekhawatiran tentang kapan harus berinvestasi dari tangan Anda.
- Ini menghilangkan perangkap waktu pasar, seperti membeli hanya ketika harga sudah naik.
- Hal ini dapat memastikan bahwa Anda sudah berada di pasar dan siap untuk membeli saat peristiwa mengirim harga lebih tinggi.
- Ini menghilangkan emosi dari investasi Anda dan mencegah Anda dari potensi merusak pengembalian portofolio Anda.
Siapa yang Harus Menggunakan Dollar-Cost Averaging?
Strategi investasi Dollar-cost averaging dapat digunakan oleh investor mana pun yang ingin memanfaatkan manfaatnya, yang mencakup biaya rata-rata yang berpotensi lebih rendah, investasi otomatis dalam interval waktu yang teratur, dan metode yang membebaskan mereka dari stres karena untuk membuat keputusan pembelian di bawah tekanan ketika pasar bergejolak.
Dollar-cost averaging mungkin sangat berguna bagi investor pemula yang belum memiliki pengalaman atau keahlian untuk menilai saat yang paling tepat untuk membeli.
Ini juga bisa menjadi strategi yang andal bagi investor jangka panjang yang berkomitmen untuk berinvestasi secara teratur tetapi tidak memiliki waktu atau kecenderungan untuk mengamati pasar dan mengatur waktu pesanan mereka.
Namun, Dollar-cost averaging bukan untuk semua orang. Ini tidak selalu sesuai untuk periode waktu investasi ketika harga terus bergerak ke satu arah atau yang lain. Pastikan untuk mempertimbangkan prospek Anda untuk investasi ditambah pasar yang lebih luas saat membuat keputusan untuk menggunakan Dollar-cost averaging.
Pertimbangan Khusus
Penting untuk dicatat bahwa Dollar-cost averaging bekerja dengan baik sebagai metode untuk membeli investasi selama periode waktu tertentu ketika harga berfluktuasi naik dan turun. Jika harga naik terus menerus, mereka yang menggunakan Dollar-cost averaging akhirnya membeli lebih sedikit saham. Jika menurun terus menerus, mereka dapat terus membeli ketika mereka seharusnya berada di sela-sela.
Jadi, strategi tersebut tidak dapat melindungi investor dari risiko penurunan harga pasar. Seperti pandangan banyak investor jangka panjang, strategi ini mengasumsikan bahwa harga, meskipun terkadang turun, pada akhirnya akan naik.
Menggunakan strategi ini untuk membeli saham individu tanpa meneliti detail perusahaan dapat terbukti merugikan juga. Itu karena seorang investor mungkin terus membeli lebih banyak saham ketika mereka sebaliknya akan berhenti membeli atau keluar dari posisinya.
Untuk investor yang kurang informasi, strategi ini jauh lebih berisiko bila digunakan untuk membeli dana indeks daripada saham individu.
Investor yang menggunakan strategi Dollar-cost averaging umumnya akan menurunkan basis biaya mereka dalam investasi dari waktu ke waktu. Basis biaya yang lebih rendah akan menyebabkan lebih sedikit kerugian pada investasi yang menurunkan harga dan menghasilkan keuntungan yang lebih besar pada investasi yang menaikkan harga.
Contoh Dollar-Cost Averaging
Joe bekerja di ABC Corp. dan memiliki rencana 401(k). Dia menerima gaji $1.000 setiap dua minggu. Joe memutuskan untuk mengalokasikan 10% atau $100 dari gajinya untuk program majikannya setiap periode pembayaran.
Dia memilih untuk menyumbangkan 50% dari alokasinya ke reksa dana berkapitalisasi besar dan 50% ke dana indeks S&P 500 . Setiap dua minggu 10%, atau $100, dari pembayaran sebelum pajak Joe akan membeli masing-masing senilai $50 dari kedua dana ini terlepas dari harga dana tersebut.
Tabel di bawah ini menunjukkan setengah dari kontribusi $ 100 Joe yang masuk ke dana indeks S&P 500 selama 10 periode pembayaran. Sepanjang 10 gaji, Joe menginvestasikan total $ 500, atau $ 50 per minggu. Harga dana meningkat dan menurun selama waktu itu.
Hasil Dollar-cost averaging:
Joe menghabiskan total $500 selama 10 periode pembayaran dan membeli 47,71 saham.
Dia membayar harga rata-rata $10,48 ($500/47,71).
Joe membeli jumlah saham yang berbeda karena dana indeks meningkat dan menurun nilainya karena fluktuasi pasar.
Hasil jika Joe menghabiskan satu lump sum:
Katakan bahwa, alih-alih menggunakan Dollar-cost averaging, Joe menghabiskan $500 pada satu waktu dalam periode pembayaran 4. Dia membayar $11 per saham.
Itu akan menghasilkan pembelian 45,45 saham ($500/$11).
Tidak ada cara bagi Joe untuk mengetahui waktu terbaik untuk membeli. Dengan menggunakan Dollar-cost averaging, dia dapat mengambil keuntungan dari beberapa penurunan harga meskipun fakta bahwa harga saham meningkat menjadi lebih dari $11. Dia berakhir dengan lebih banyak saham (47,71) dengan harga rata-rata yang lebih rendah ($10,48).
Apakah Rata-Rata Biaya Dolar adalah Ide yang Bagus?
Hal ini dapat. Ketika Dollar-cost averaging, Anda menginvestasikan jumlah yang sama secara berkala dan dengan demikian, semoga menurunkan harga pembelian rata-rata Anda. Anda sudah berada di pasar saat harga turun dan saat harga naik. Misalnya, Anda akan menghadapi penurunan ketika itu terjadi dan tidak perlu mencoba mengatur waktu. Dengan menginvestasikan jumlah tetap secara teratur, Anda akhirnya akan membeli lebih banyak saham saat harganya lebih rendah daripada saat lebih tinggi.
Mengapa Beberapa Investor Menggunakan Dollar-Cost Averaging?
Keuntungan utama dari Dollar-cost averaging adalah mengurangi efek negatif dari psikologi investor dan waktu pasar pada portofolio. Dengan berkomitmen pada pendekatan Dollar-cost averaging, investor menghindari risiko bahwa mereka akan membuat keputusan kontra-produktif karena keserakahan atau ketakutan, seperti membeli lebih banyak saat harga naik atau menjual panik saat harga turun. Sebaliknya, Dollar-cost averaging memaksa investor untuk fokus pada kontribusi sejumlah uang setiap periode sambil mengabaikan harga keamanan target.
Seberapa Sering Anda Harus Berinvestasi Dengan Dollar-Cost Averaging?
Berkenaan dengan benar-benar menggunakan strategi, seberapa sering Anda menggunakannya mungkin bergantung pada cakrawala investasi, pandangan pasar, dan pengalaman Anda dalam berinvestasi. Jika pandangan Anda adalah untuk pasar yang berubah-ubah yang pada akhirnya akan naik, maka Anda dapat mencobanya. Jika pasar beruang terus-menerus bekerja, maka itu bukan strategi yang cerdas untuk digunakan. Jika Anda berencana menggunakannya untuk investasi jangka panjang dan bertanya-tanya interval pembelian apa yang masuk akal, pertimbangkan untuk menerapkan sebagian dari setiap gaji ke pembelian reguler.
